如何写借条或借款协议

民间借贷新规后，如何签订借款合同？（附最新借款合同范本）

2015年8月6日，最高人民法院召开新闻发布会，发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该规定明确指出民间借贷必须要签订正式合同，明确借贷双方的权利义务，有了合同法院才会受理借贷纠纷。

然而其实签合同学问更大，签得不好，照样被骗。不光被骗，骗了以后因为合同可能无效，还没法得到法律的保护！那么，按照民间借贷新规，关于签合同我们得注意什么呢？就让小编用几个简单易懂的小故事，给你讲讲合同那些事吧。

案例一

李妍和李丽是一对亲姐妹。李妍和老公都比较有本事，夫妻收入都很高，家里有房又有车，存款也很多。但是李丽家过得就不太如意。李妍一直有心提携妹妹家。这天，李丽带着老公登门拜访李妍家，说自己想借钱做个小生意，改善一下经济状况。李妍跟丈夫商量了一下，就爽快地决定借了20万给他了。

由于是临时决定，加上是自己的亲妹妹，李妍就没有跟李丽签署任何协议，连借条都没有打。谁知李丽此后就不见了踪影。李妍追悔莫及，去找警察，警察却说，他们爱莫能助，这是真的吗？

小编曰：根据高院的民间借贷新规，借条啊欠条啊等等非正式的借款合同都不一定有足够的法律效力呢！不信你看：

第二条 出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

通过上述条款，结合上述案例。不难理解，应当看到，传统的民间借贷更多地存在于熟人社会中,基于亲属、朋友、同事或者其他社会关系。

在借贷行为中，一定要签合同，借条都不一定管用！想要防止诈骗，第一步就是要留下协议！这是重中之重，是不能省略的步骤，哪怕是亲人！而那些以各种名义借钱不签合同的人，都有可能是潜在的骗子，一定要小心他们。请

案例二

张三和李四是生意场上的多年好友。李四的经商能力要比张三强，所以虽然是同时办企业，但是李四的规模要比张三大很多。这天张三突然找到李四，表示要借两千万。李四当然没有这么多钱。而张三则提出，可以以李四的名义从银行中贷款两千万，然后转借给张三，张三愿意支付比银行高一成的利息。

既能帮助到老朋友，又能赚钱，李四心动了。手续进行的很顺利，全部过程也都留下了文件，并签署了正式的合同，说明了情形。

然而不到两个月，李四却听说张三破产了。他急忙跑去张三的办公地点，却发现那里已经人去楼空。李四拿着合同去找派出所，民警却告诉他这张合同有违法嫌疑。真的是这样吗？

小编曰：李四一点都不懂法律呀。根据《规定》第十四条 具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；

也就是说，虽然李四好心帮助张三从银行借钱，但是这种行为实际上却是在欺骗银行，给银行带来了巨大风险，因而是违法的，故而合同也是无效的。

除此以外，《规定》中还规定：(二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；

所以，哪怕是企业间的转手借贷，也不被法律所认可。为了预防这样的诈骗，我们要相信一点：世界上没有那么好挣的钱。

国家对于民间融资的监控一直非常严格，而此次民间借贷颁布的目的之一也在于打击以民间借贷为外衣的非法民间融资行为。因此，我们必须要牢记；我们不是正规金融机构，不具备民间融资资质的话，就不要进行这样的借贷活动。

其次，为了防骗我们还要牢记，一定要调查清楚自己借出资金的流向，一定要审核对方借贷的目的，不要盲目借贷！

案例三

老孔和老陈是同一个村子长大的，两个人认识已经十几年了。老孔有三个儿女，但是老陈年近40却还没有一儿半女，整天吃喝嫖赌，连个老婆都没有。不过这并没有影响两人成为很好的朋友。

有天中午，老陈突然带着一个中年妇女来到了老孔家。他说自己已经不小了，应该养儿防老，于是想买一个孩子。而这个妇女就是人贩子。老陈还说，自己没有钱，想跟老孔借钱买孩子。

热心的老孔二话不说就把钱借给了老陈，但是老孔多了个心眼，留了个合同，把事情说了清楚。但是，借款的第二天，老陈就在村子里消失了。村子里的人都说，老陈染上了毒瘾，家产早就变卖一光了。

老孔急忙去找警察帮忙，但是警察却说，老孔的借款违法。老孔想不通，买孩子的又不是他，他违法了吗？

小编曰：老陈的行为直接违法，而助纣为虐的老孔呢？根据《规定》：

第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：

(三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；(四)违背社会公序良俗的；(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。老孔心存侥幸，以为自己没有直接参与犯罪，就不必担心资金安全。但是国家已经明确规定，借钱给犯罪者所签署的合同是无效的！是不受法律保护的！

还是那句话，签合同之前一定要了解借款人的基本信息，牢记一下两点：1、审核借款人资质！2、调查资金用途！确保这两点，才能保证合同有效！

借款合同应该包含的内容

1、借款种类：借款种类主要是按借款方的行业属性、借款用途以及资金来源和运用方式进行划分的；

2、借款币种：即借款合同货币的种类，不同的货币种类借款利率有所不同。

3、借款用途：是指借款使用的范围和内容，它规定了贷款的使用方向。

4、借款数额：是指借贷货币数量的多少。

5、借款利率：是指一定时期借款利息与借款本金的比率。

新规：第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。

解析：借款人的成本不管叫什么名目，只要不超过年利率的24%法院就保护。

新规：第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。

解析：没有约定利息自愿支付的，或者多给利息或违约金的，又没有损害别人，反悔的不支持。但不得超过年利率36%。

6、借款期限：是指借贷双方依照有关规定，在合同中约定的借款使用期限。

7、还款方式：是指借款人采取何种结算方式将借款返还给贷款人，一般可以采用一次结清和分期分批偿还。

8、违约责任：是指当事人不履行合同义务时所应承担的法律责任。如果借款合同中缺少了违约责任条款，当事人的违约行为就失去了法律约束依据，当事人的权利就失去了保障，合同履行将受到严重的影响。

民间借款合同格式范本

民间借款合同格式范本（一）

甲方(借款人)： __________ 身份证号码：___________

乙方(贷款人)： __________ 身份证号码：___________

甲乙双方就下列事宜达成一致意见，签订本合同。

一、乙方贷给甲方人民币(大写)，于前交付甲方。

二、贷款利息：

三、借款期限：

四、还款日期和方式：

五、违约责任：

六、本合同自生效。本合同一式两份，双方各执一份。

甲方(签字、盖章)：________

乙方(签字、盖章)：________

合同签订日期________

民间借款合同格式范本（二）

贷款方：__________

借款方：__________

一、借款用途

_____要从事个体经营，急需一笔资金。

二、借款金额

借款方向贷款方借款人民币_____万元。

三、借款利息

自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利。在合同规定的借款期内，年利为7%。借款方如果不按期归还款，逾期部分加收利率0.5%。

四、借款期限

借款方保证从_____年_____月起至_____年_____月止,按本合同规定的利息偿还借款。贷款逾期不还的部分,贷款方有权限期追回贷款。

五、条款变更

因国家变更利率，需要变更合同条款时，由双方签订变更合同的文件，作为本合同的组成部分。

六、权利义务

贷款方有权监督贷款的使用情况，了解借款方的偿债能力等情况。借款方应如实提供有关的资料。借款方如不按合同规定使用贷款，贷款方有权收回部分贷款，并对违约部分参照银行规定加收罚息。贷款方提前还款的，应按规定减收利息。

七、保证条款

(一)借款方用自有房屋6间做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，抵押权消灭。

(二)借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。

(三)借款方必须按合同规定的期限还本付息。

(四)借款方有义务接受贷款方的检查、监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行、经营管理、财务活动、物资库存等情况。

(五)需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借款方追偿的权利，借款方有义务对保证人进行偿还。

八、合同争议的解决方式

本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由第三人调解。协商或调解不成的，可由任意一方依法向人民法院起诉。

九、本合同未做约定的，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定执行。

本合同一式2份，双方各执1份。

贷款人：_________

借款人：________

合同签订日期________

民间借款合同格式范本（三）

立合同人：(以下简称甲方)、(以下简称乙方)，双方兹因借款事宜，订立本件契约，条款如下：

一、甲方愿贷与乙方人民币元整，于订立本约之同时，由甲方给付乙方，不另立据。

二、借贷期限为年，自年月日起至年月日止。

三、利息每万元月息元，乙应于每月日给付甲方，不得拖欠。

四、届期未能返还，乙方除照付利息外，并按利率一倍加计的违约金给付甲方。

五、本契约书的债权，甲方可自由让与他人，乙方不得异议。

六、乙方应觅保证人一名，确保本契约的履行。而愿与乙方负连带返还本利的责任，并抛弃先诉抗辩权。

甲方：__________

乙方：__________

连带保证人：__________

____年____月____日

如何写欠条

1、标题：欠条

2、内容：“今欠******(人名)的******款******元(人民币)(大写：)”。如果债务人同意，还可以写上“此款应在**年**月**日归还;逾期不归还，按日加收欠款总额**%做为违约金”。

3、欠款人：如果是个人，则要求写全名，此名字应该是身份证上的名字，并加盖手印。如果是法人，则应该写出法人全名并加盖印章。

4、欠款时间：**年**月**日。

欠条范文

　欠条

　　_____于_____年_____月_____日向____借款_____元（事由部分，可根据具体情况描述，本条设定为借款欠条），今欠金额为人民币_____元，定于____年____月__日偿还。如果超出还款期限未还，违约金为每日__执行。

　　特此为据

　　欠款人：

　　地 址：

　　电 话：

　　年 月 日

2016，民间借贷打借条或欠条，必知3点区别，无比重要！

问：我前几日借给别人两万元钱，借钱的人给我打了张欠条，请问，借条与欠条究竟有何区别？究竟哪个更有效？

答：借条与欠条作为债权凭证，都能证明双方存在债权债务关系，但两者在法律上的区别也是显而易见的，即借条能够证明欠款事实的存在，欠条却不一定因借款而形成，法院在审理过程中会慎重查明欠条形成的原因，具体来讲，区别如下。

一、定义的区别：

1、借条系指贷款人向借款人给付借款时，借款人向贷款人出具的证明存在借贷事实的书面凭证。借条在法律上是一种经过简化但具备必备条款的借款合同。

2、欠条系指债务人应当向债权人履行债务，因自身原因不能如期偿还而对债权予以确认的书面凭证。欠条反映了双方当事人对债权债务状态的确认，但无法表明债权债务关系产生的原因。

二、证据效力的区别：

1、因借条是一种简化的借款合同，能够直接证明双方存在借贷合议和借贷关系的实际发生，具有较强的证明力，借条持有人一般只需向法院陈述借款的事实，无需对借条的形成原因进行举证，除非有确凿的相反证据足以推翻借据所记载的内容，一般不能轻易否定借据的证明力。

2、欠条则因其形成原因的多样性，其本身无法表明债权债务形成的真实原因，欠条持有人不仅需要向法院陈述欠款形成的有关事实，还需要就欠款事实形成的原因向法庭进行举证。

三、诉讼时效的区别：

1、没有约定还款期限的借条。《合同法》第六十二条规定：“履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间”。故贷款人应当从要求借款人履行还款义务的必要准备时间届满之日起两年内主张权利，但根据《民法通则》第一百三十七条的规定，贷款人应当在借贷事实成立的二十年内主张权利，否则将丧失胜诉权。

2、没有约定给付期限的欠条，因在债务人出具欠条时，债权人已经知道自己的权利受到了侵害，根据《民法通则》第一百三十五条的规定，债权人应当在欠条出具的次日起两年内向债务人主张权利。

法律小知识：借条欠条中，“见证人”签名务必牢记！

在日常生活中，应提高风险意识，千万不要轻易在他人的借条、欠条等借贷凭据上随意签字，以免承担不必要的民事责任。

尤其是最为应该注意的就是“见证人”，“你给我们做个见证吧，反正你也不用还钱，也不用你担保”，于是傻乎乎的就签字了，于是麻烦就来了！！

作为见证人，当你签字方式和签字的位置不对头，那么可能被视为共同借款人或者共同担保人。这时候，你只有喊冤份了，然并卵，也要承担适当的责任。

注意要点：在借条内签名，切勿不写“见证人”的前缀，就签名，视为第一大注意要点。

作为见证人签字，在签字时应表明“见证人”身份，在写下“见证人”字样后，再紧挨着签下自己的名字，否则事后可能被他人在签名前添加“借款人”“担保人”等字样。

也有朋友作为见证人，把自己的名字写在了借款人或者担保人签名的后面或者下面，很容易被认为是共同借款人或者共同担保人，此种案例层出不穷。

根据2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条“他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持”。

虽然有保护不知情见证人的法条，但是当签字人不能提供证据证明当时仅以见证人身份签字时，或者根据其他事实情况推定无法证明是见证人时，就可能被判决承担借款人还款责任或担保责任。

律师：民间借贷中涉及“担保”事宜，谨记这2点，无比重要！

本文所讲的担保，前提是民间借贷环境下的情况，在我们日常生活中常常碰到的小知识，记住这最重要的2点，受用一生！（文章最后赠送一个干货）

１、必须要知道担保其实有2种，而且各有不同。

保证分一般保证和连带责任保证两种。

一般保证为当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。用最直白、最通俗的话说，欠钱方到期还不上了，债主没有经过起诉或者仲裁欠钱方，就要求担保人代替还钱，没戏，担保人可以让债主一边凉快去，即便起诉担保人还钱法院也不支持。

有人说，那一般保证还有毛用？还真有用。话说，债主起诉或者仲裁欠钱方后胜诉，但是执行不了，欠钱方身无分文，那么这时候债主就可以大摇大摆的去找这个担保人要钱啦，如果担保人不给钱，满地打滚耍赖皮，装疯卖傻，债主就可以起诉担保人承担担保责任，由法院来收拾担保人，还钱！

连带责任保证为当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。对连带责任保证人来说，只要主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人就既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。这就话就好理解了，欠钱方到期不还钱，死猪不怕开水烫，就是没钱，你能怎么着吧？这时候莫慌，债主既可以起诉欠钱方还钱，也可以起诉担保人还钱，任一一个都行，法院都支持。连带嘛，就是这个意思，不墨迹，还钱！

注意要点：如当事人对保证方式没有约定或者约定不明确，法律规定按连带责任保证承担保证责任。就是说，借条内只有保人一项，没有说是一般担保还是连带担保，即便担保人不知道这两个的区别，都一律按照连带担保处理，千万别傻傻呼呼的担保签字，要懂的其中的厉害关系才行。

２、担保的诉讼时效，很多人忽略了这点，后果极其严重。

担保法第二十五条、第二十六条规定的一般保证和连带责任保证的保证期间均为“主债务履行期届满之日起六个月”，在合同约定的保证期间或者在法定的保证期间内，债权人没有要求保证人承担保证责任的，保证人即免除了保证责任。这句话就是这个意思，欠钱方到期应该还钱了，但没有还，如果债主6个月内没有起诉担保人还钱，那么过了6个月担保人就可以逍遥了，再起诉担保人法院不予支持。

简单说一下，一般保证债务的诉讼时效起算的条件和时间。根据担保法第二十五条和最高法院上述“解释”第三十四条之规定，一般保证的诉讼时效起算的前提条件是债权人对主债务人提起诉讼或申请仲裁，起算的时间是从判决或者仲裁裁决生效之日计算。反之如果债权人怠于行使权利，在保证期间内没有向主债务人提起诉讼或者仲裁，因除斥期间已过，则很快就丧失了对一般保证债务人主张权利的诉权，亦即保证债权消灭，保证人免除保证责任。

连带责任保证诉讼时效起算的条件和时间。一般保证的诉讼时效起算的条件不同，连带责任保证的债权人无须对主债务人提起诉讼或申请仲裁，也无须等待判决或仲裁裁决生效，而只须在保证期间届满前向连带责任保证人提出承担保证责任的要求，并且从提出要求之日起计算保证合同的诉讼时效。

注意要点：有的债权人虽然向债务人主张权利，但不要求连带责任保证人履行义务，既使主债务诉讼时效中断了，连带责任的保证债务诉讼时效仍在连续计算。因此，债权人切不可疏忽大意。就是说，借款到期后欠钱方不还，债主只对欠钱方主张权利，或者起诉或者仲裁，要求还钱，这时候对欠钱方的诉讼时效延长了，但并未要求担保人还钱，那么过了6个月后，你才想起来可以对担保人要钱，其实，担保时效已过，后悔晚矣！

附一个最高院答复：夫妻一方对外担保形成的债务，不属于夫妻共同债务！

《最高人民法院民一庭关于夫妻一方对外担保之债能否认定为夫妻共同债务的复函》（[2015]民一他字第9号）

福建省高级人民法院：

你院（2014）闽民申字第1715号《关于再审申请人宋某、叶某与被申请人叶某某及一审被告陈某、李某民间借贷纠纷一案的请示》收悉。经研究答复如下：

同意你院审判委员会多数意见，即夫妻一方对外担保之债不应当适用《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条的规定认定为夫妻共同债务。